Immer häufiger wählen Kleinunternehmen den Umweg über einen Betriebsmittelkredit, um nicht in Zahlungsengpässe zu geraten. Um den passenden Kreditgeber für sich zu finden, werden hier Voraussetzungen, Konditionen und Zinssätze beschrieben.
Der Betriebsmittel Kredit wird auch als Betriebskredit oder Geschäftskredit bezeichnet.
Inhaltsverzeichnis:
Betriebsmittelkredit Definition
Ein Betriebsmittel Kredit ist ein kurz- bis mittelfristiger Kredit zur Finanzierung des Umlaufvermögens von Unternehmen oder Selbstständigen, welcher kurzzeitige Lücken zwischen Zahlungsein- und ausgängen schließt. Hierbei wird die Zeit zwischen Waren- und Rohstoffeinkäufen und dem Absatz der Produkte überbrückt.
Er wird von den meisten Banken in der Regel als kurzfristiges Darlehen zur Verfügung gestellt. Die Rückzahlungen des Kredits erfolgt durch die Umsatzerlöse und hat eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Werden Kredite von Handelspartner dem Unternehmen gewährt, nennt man diese Handelskredite.
Betriebsmittelkredite werden üblicherweise von der Hausbank vergeben. Diese erstellen einen flexiblen und variablen Rahmen für die Finanzierung. Gewährt die Hausbank diesen Kredit jedoch nicht, kann man auch einen Antrag über die Hausbank an die jeweilige Förderstelle beantragen. Diese haben oftmals eine Kreditlaufzeit von bis zu fünf Jahren.
Voraussetzungen für einen Betriebsmittel Kredit
Wie auch bei anderen Krediten, benötigt man zur Beantragung eines Betriebsmittel Kredits unterschiedliche Unterlagen und Nachweise. Klassische Kreditinstitute gehen auch heute noch den altmodischen und sehr komplizierten Weg, bei dem man allerlei Papiere erbringen muss.
Etwas modernere Institute verlangen zu Beginn für die Kreditanfrage sowie Kreditanalyse nur wenige Informationen wie beispielsweise:
- Gewünschte Kreditsumme
- Verwendungszweck
- Name, Anschrift sowie Rechtsform des Unternehmens
- Gründungsjahr
- Jahresumsatz, Branche und Anzahl der Mitarbeiter
- Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre
- Betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Geschäfts
- Ausweiskopie vom Geschäftsführer
Betriebsmittel Kredit beantragen
Um an einen Betriebskredit zu gelangen, muss zunächst das betroffene Unternehmen beim Finanzierer (in der Regel die Hausbank) nachweisen, dass das beantragte Geld des Kredits, eine Steigerung des Umsatzes mit sich bringt. Wenn alle oben aufgeführten Papiere übergeben wurden und die Bank zu dem Entschluss kommt, dass der Kredit gewährt wird, steht der Beantragung nichts mehr im Wege.
Zinssatz
Die Verzinsung eines Betriebsmittelkredits ergibt sich in der Regel aus dem Referenzzinssatz zuzüglich der Marge des Kreditinstituts.
Es ist aber anstelle des Referenzzinssatzes auch die Vereinbarung eines Festsatzes möglich, der sich bei Vorliegen bestimmter Umstände anpassen kann.
Aktuelle Konditionen für einen Betriebsmittelkredit können natürlich erst nach genauer Analyse des Kreditwunsches und des beantragenden Unternehmens genannt werden.
Zusätzlich besteht bei einigen Banken die Möglichkeit, den Zinssatz des Betriebsmittelkredits mit einer Zinsobergrenze zu versehen. Hierdurch zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nie mehr als den festgelegten Höchstsatz. Gleichzeitig profitiert er im Fall, dass die Zinsen fallen.
Denn neben dem allgemeinen Zinsniveau sind auch die Bonität des Unternehmens und der genaue Kreditwunsch Einflussfaktoren auf den individuellen Zinssatz für einen Betriebsmittelkredit.
Von den aktuell historisch niedrigen Zinsen profitieren vorwiegend Kredite mit Zinssicherung, da diese das günstige Zinsniveau für den Kunden konservieren. Es ist daher häufig lohnend, eine Umschuldung von Betriebsmittelkrediten in Kredite mit Zinssicherung und Tilgungsstruktur in Betracht zu ziehen.
Verwendungszweck für Betriebsmittelkredit
Ein Betriebsmittel Kredit ist immer zweckgebunden. Heißt, dass immer eine Verwendung des Geldes bei einem Antrag angegeben werden muss. Anders ist dies bei klassischen Unternehmenskrediten. Über diese Gelder darf in der Regel frei entschieden werden.
Verwendungszwecke:
- Waren und Rohstoffe
- Sicherung der Liquidität
- Betriebsausstattung
- Geschäftsausstattung
- Finanzierung von Forderungen
- Personalkosten
- Allerlei Mieten
- Kosten für Marketingmaßnahmen
- Beratungskosten
Vorteile eines Betriebsmittelkredits
Ein Betriebsmittel Kredit hat viele Vorteile. Einer davon ist die Überbrückung der Zeit, zwischen Anschaffung und Verkauf der Ware, durch den flexiblen Kredit. Man braucht dazu kein Kapital, sondern kann sofort mit dem Geschäft starten. Dies führt direkt zum weiteren Vorteil, die Liquidität bleibt erhalten. Dies ist für zahlreiche Betriebe nämlich von großer Bedeutung, da sie dadurch an Kaufreize gewinnen, indem sie den jeweiligen Abnehmern Zahlungsziele gewähren können.
Ein weiterer positiver Aspekt ist der Nutzen der Skonto-Vorteile. Denn, bei Sofortzahlung eines Wareneinkaufs berechnen viele Verkäufer einen Preisabschlag von bis zu fünf Prozent.
Vorteile im Überblick:
- Überbrückt Zeit zwischen An- und Verkauf der Ware
- Günstiger als Kontokorrentkredit
- Unternehmen bleibt liquid
- Individuelle Laufzeit
- Skonto-Vorteile
- Online Anfrage für Kredit
Betriebsmittel Kredit Vergleich
Bei der Suche nach einem passenden Kreditgeber wird man schnell fündig. Doch welches Institut ist bei der Auswahl am geeignetsten? Dabei spielen eine Menge Faktoren eine Rolle. Wie hoch soll die Kreditsumme sein? Welche Laufzeit stelle ich mir vor? Welcher Zinssatz passt zu meinem Kredit? Und vieles mehr.
Auf der Rangliste ganz oben stehen Kreditanbieter wie Compeon, Iwoca, Funding Circle oder Lendico, aber auch Auxmoney. Hier muss der Kreditnehmer nun nach seinen Wünschen den passenden Anbieter raussuchen.