Bei alleinerziehenden Eltern ist der finanzielle Bedarf im Monat verhältnismäßig hoch, da sie allein für die Versorgung des Kindes oder Kinder verantwortlich sind. Sie befinden sich daher in einer ganz besonderen Lebenssituation und müssen Wege und Möglichkeiten finden, die Kosten für ihren und den Lebensunterhalt des Nachwuchses zu bewältigen.
Nach einer Trennung oder Scheidung darf natürlich das Leben der Kinder nicht darunter leiden und der Haushalt muss reibungslos funktionieren. In der Regel können sie nur in Teilzeit arbeiten und das Einkommen ist dabei klein bemessen. Platz für große Anschaffungen oder ungeplante Ausgaben sind dabei nicht vorgesehen, wenn keine Rücklagen vorhanden sind. Meist hilft dann nur noch ein Kredit.
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Banken sehen Risiken bei Kreditanfragen von Alleinerziehenden
Wie natürlich auch bei allen anderen Kreditnehmern ist auch bei Alleinerziehenden und Müttern eine entsprechende Bonität eine wichtige Voraussetzung für die Vergabe eines Kredits. Banken sehen meist ein Risiko, obwohl der Familienstand wohl kaum etwas über die Zahlungsfähigkeit aussagen kann. Dennoch ist es verhältnismäßig schwer für alleinerziehende Mütter einen Kredit zu bekommen.
Gründe liegen meist darin, dass alleinerziehende Mütter sehr oft in Berufen arbeiten, die geringer bezahlt werden als Männer. Weiterhin können sie durch die Betreuung der Kinder meist nur Teilzeit arbeiten, dadurch verringert sich auch das Einkommen wesentlich. Banken sehen hier weiterhin die Gefahr, dass unter Umständen auch ein Jobverlust eintreten könnte. Ein Kind kann die Bonität der alleinerziehenden Mutter negativ beeinflussen. Ebenfalls können zusätzliche Gelder nicht zum regelmäßigen Einkommen gerechnet werden.
Zusätzliche Aufwendungen werden nicht angerechnet
Bei einer Bonitätsprüfung ziehen Banken nur das regelmäßige Einkommen aus der Berufstätigkeit heran. Von den monatlichen Einkünften werden dann schließlich noch alle festen Aufwendungen für den Lebensunterhalt wie Miete, Strom, Versicherungen, Telefon und Lebensmittel abgezogen.
Ebenfalls spielt die potenzielle Kreditrate eine wesentliche Rolle. Banken ziehen diese gern dann auch von dem verbliebenen Betrag zusätzlich noch ab. Danach sollte wenigstens noch ein Überschuss von 150 Euro, mindestens aber 100 Euro übrig bleiben. Hier sehen die Banken dann meist ein Problem, dass die Fähigkeit einer Kreditrückzahlung unzureichend ist.
Weiterhin werden natürlich auch bereits bestehende Schulden berücksichtigt. Nach einer Scheidung oder Trennung ist es nicht ungewöhnlich, dass viele Alleinerziehende auf einen Berg Schulden sitzen. Aufgrund dieser Tatsache werden sie dann auch von der Bank in ihrer Bonität negativer eingestuft. Mitunter kann es aber dennoch sein, dass ein Kredit vergeben wird, dann allerdings zu weitaus höheren Zinsen.
Alleinerziehende Mütter haben daneben noch weitere zusätzliche finanzielle Zuwendungen. Diese dürfen aber normalerweise nicht zum monatlichen Einkommen aus der Berufstätigkeit angerechnet werden. In den meisten Fällen halten sich die Banken auch daran, aber mitunter passiert es doch, dass Kreditanbieter diese Zuwendungen mit zur Bonitätsberechnung heranziehen.
- Kindergeld darf nicht als Einkommen verbucht werden.
- Genauso wird Unterhalt für die Kinder und Elterngeld bei der Berechnung des Einkommens nicht berücksichtigt.
- Auch Mietzuschüsse oder Wohngeld gehören nicht zum Einkommen.
- Ebenfalls ist Arbeitslosengeld I und auch II kein Einkommen in dem Sinne.
- Das Gleiche gilt für Sozialgeld für die Kinder.
Kredit für Mütter und Alleinerziehende: Sicherheiten erforderlich
Eine Möglichkeit besteht, dass Banken einen Kredit kurzfristig gewähren, beispielsweise für notwendige größere Anschaffungen oder auch ungeplante Sonderausgaben, wenn der Antragsteller dementsprechende Sicherheiten vorweisen kann. Gern werden hier auch Kreditbürgschaften, meist Vollbürgschaften akzeptiert.
Ein Bürge ist eine Person, die sich bereit erklärt im Zahlungsausfall für den Kreditnehmer einzuspringen. Der Bürge muss dann die Raten weiterbezahlen bis der Kredit vollständig getilgt ist. Die Bank erhält so eine zusätzliche Sicherheit und die Chance auf einen Kredit ist dabei größer.
Daneben akzeptieren Banken auch Sicherheiten, welche dann zur Absicherung des Darlehens dienen. Beispielsweise kann die Verpfändung von Immobilieneigentum erfolgen. Allerdings werden die meisten Alleinerziehenden nicht unbedingt über solche Sicherheiten verfügen.
Sollte es dennoch der Fall sein, ist allerdings immer ratsamer auf eine Bürgschaft zurückzugreifen. Es kann sonst schnell passieren, dass bei einem Zahlungsverzug das Zuhause zwangsversteigert wird. Ein Einsatz von Wohneigentum sollte immer nur der letzte Ausweg sein.
Ohne Bürgen oder sonstige Sicherheiten können die Zinsen für einen Kredit bei alleinstehenden Müttern immer etwas höher angesetzt werden. Der Geldgeber will dadurch bei einer Kreditvergabe das Risiko mindern und sich so durch höhere Zinsen absichern.
Wenn es dann aufgrund einer guten Bonität und durch Sicherheiten oder gar einer Bürgschaft zu einer Kreditvergabe kommt, ist es wichtig, dass dann auch alle Einnahmen und Ausgaben realistisch berechnet werden. Nur so kann gewährleistet werden, dass die monatlichen Raten regelmäßig ohne Probleme auch gezahlt werden können. Ansonsten kann es schnell passieren, dass der Kreditnehmer in eine Schuldenfalle gerät.
Chance auf einen Kredit im Internet größer
Im Internet ist die Chance für alleinstehende Mütter auf einen sogenannten Hausfrauenkredit weitaus höher. Mitunter bestehen bei den unterschiedlichsten Anbieter auch andere Bonitätsanforderungen.
- Teilweise werden zur Berechnung des monatlichen Einkommens meist alle finanzielle zusätzlichen Zuwendungen mit angerechnet, wie Elterngeld, Kindergeld, Unterhalt für die Kinder oder auch Wohngeld.
- Besonders bei Online-Anbietern ist es wichtig alle Konditionen der Angebote genauestens zu prüfen.
- Hier bietet sich eine Kreditrechner an, wo alle Anbieter samt Konditionen ersichtlich sind.
- Obwohl ein Kredit im Internet leichter und mitunter auch schneller möglich ist, ist stets Vorsicht geboten.
Es gibt hier auch eine Reihe von unseriösen Anbietern, die alles wollen nur keinen Kredit vermitteln. Hände weg von Kreditvermittlern, welche bereits Vorkosten haben möchten oder als Sicherheit für den Kredit eine Versicherung oder Bausparvertrag verkaufen wollen.
Am besten orientiert man sich hier an bekannten Anbietern, wo auf deren Internetseite alle Geschäftsbedingungen für jeden transparent ersichtlich sind. Seriöse Anbieter sind unter anderem MAXDA, Smava oder auch Auxmoney.
Vielleicht ist es aber auch gar nicht notwendig, unbedingt einen teuren Kredit aufzunehmen. Vorher sollte geprüft werden, ob eine Möglichkeit besteht, sich das benötigte Geld von Verwandten, Bekannten oder Freunden zu leihen. Hier sind auf alle Fälle die Konditionen besser.