Bei Creditplus handelt es sich um eine Bank, die ihren Sitz in Stuttgart hat. Das Unternehmen hat sich auf die Vergabe von Krediten spezialisiert, was auch über das Internet angeboten wird. Dadurch wird ein größerer Interessentenkreis angesprochen. Das Unternehmen gehört zur französischen Konsumfinanzierungsgruppe, wodurch es sich insbesondere auf private Darlehen konzentriert. Es werden verschiedene Arten von Krediten angeboten, die für die unterschiedlichen Verwendungen angepasst sind.
Direkt auf der Homepage wird durch die Eingabe des Kreditbetrages und der Laufzeit ein erster Einblick auf die ungefähren Raten gegeben. Konkrete Zahlen lassen sich später durch die Eingabe aller weiteren Informationen errechnen.
Zum unverbindlichen Kreditvergleich ➥Inhaltsverzeichnis:
- 1 Creditplus Kredit: Zinsen
- 2 Ablauf der Vergabe von Krediten
- 3 Ist ein Bürge notwendig oder sinnvoll?
- 4 Chancen für ein Creditplus Darlehen
- 5 Wie lange dauert die Creditplus Auszahlung?
- 6 Höhe der Creditplus Gebühren
- 7 Creditplus Darlehen trotz schlechter Schufa
- 8 Gibt es einen Creditplus Stiftung Warentest?
Creditplus Kredit: Zinsen
Das Unternehmen Creditplus bietet drei verschiedene Arten von Krediten an, die sich direkt auf die Höhe des Zinssatzes auswirken. Dabei ist der Sofortkredit mit dem höchsten Zinssatz verbunden, der sich unter anderem durch die schnelle Bearbeitung ergibt. Weitere Varianten sind der Autokredit und Beamtenkredit.
Diese präsentieren sich mit einen niedrigeren Zinssatz. Die generell niedrigen Zinssätze befinden sich zwischen 1,99 und 10,99 Prozent effektiver Jahreszins. Die genaue Höhe ist unter andere von der Verwendung und Kreditart abhängig und bereits bei Vertragsabschluss bekannt. Die vereinbarte Höhe bleibt über die gesamte Laufzeit bestehen.
Die Angabe des effektiven Jahreszins beinhaltet alle weitere Kosten, die in Zusammenhang mit dem Kredit stehen und einmalig oder in regelmäßigen Abständen fällig sind. Die Berechnung wird mit den gemachten Angaben, sprich der Laufzeit und Kredithöhe vorgenommen und kann sich durch die Leistung von Sondertilgungen verändern. Aussagekräftig ist diese Angabe in jedem Fall.
Ablauf der Vergabe von Krediten
Der Großteil, wie die Kontaktaufnahme, laufen über das Internet ab. So lassen sich alle Angaben, die in dem betreffenden Formular auszufüllen sind, direkt eintragen. Da zum Vermeiden von Missverständnissen und zur Vollständigkeit die Unterlagen letztendlich schriftlich einzureichen sind, wird das Antragsformular zum Ausdruck angeboten.
Zusammen mit weiteren Unterlagen wird dies per Mail zugeschickt. Ein persönlicher Kontakt ist nicht notwendig, wird jedoch angeboten. Dennoch wird nicht auf die Legitimierung verzichtet, weshalb ein Post- Identverfahren durchzuführen ist.
Dabei werden die Angaben mit dem Personalausweis abgeglichen und die Unterlagen an die Bank versendet, die die endgültige Überprüfung vornimmt. Anschließend kommt es zum Versand des Kreditvertrages, der unterschrieben wieder zurückzuschicken ist. Im Rahmen des gesamten Ablaufs sind einige Angaben zu den persönlichen Verhältnissen zu machen.
- Name, Anschrift, Geburtsdatum, Geburtsort
- Kontodaten der Hausbank, von der die Raten abgebucht werden
- Arbeitsverhältnis und Einkünfte
Ist ein Bürge notwendig oder sinnvoll?
Die Hinterlegung eines Bürgen ist nicht unbedingt notwendig. So wird im ersten Schritt von der Gesellschaft überprüft, ob der Kreditnehmer über ausreichende Mittel verfügt, dass dieser selbst den gewünschten Kredit mit den errechneten Raten zurückzahlen kann.
Geringes Einkommen
Dies muss allerdings nicht immer der Fall sein. So kann bei einem zu geringen Einkommen oder zu hohen anderen Verpflichtungen eine Ablehnung erfolgen. In diese Fall kann durch einen Bürgen dennoch eine bessere Bonität nachgewiesen werden, die sich durch den Freund oder das Familienmitglied ergeben.
Bürgschaften sind grundsätzlich mit einem gewissen Risiko für den Bürgen verbunden. Die Eintragung in die Schufa über den genommenen Kredit erfolgt beim Kreditnehmer und beim Bürgen gleichermaßen, wodurch sich die Schufa Score entsprechend anpasst.
Chancen für ein Creditplus Darlehen
Die Chancen auf einen Kredit lassen sich bei Creditplus nicht pauschal beantworten. Bei den Anforderungen ist schnell ersichtlich, dass es sich um eine Bank handelt und entsprechend einiges vorzulegen ist.
Dennoch ist ein Kredit nicht unbedingt ausgeschlossen. Die Bonität ist für die Bank ein ebenso wichtiges Entscheidungsmerkmal wie die Kontoauszüge und Lohnnachweise. Auf den einzureichenden Unterlagen ist ersichtlich, welche weitere Verpflichtungen bestehen und wie sich dies auf die finanzielle Situation auswirkt.
Daher kann Creditplus selbst bei einer mittelmäßigen Schufa Score dennoch noch von der Kreditwürdigkeit überzeugt werden.
Zum unverbindlichen Kreditvergleich ➥Creditplus Erfahrungen von Kunden
Die Creditplus Erfahrungen der Kunden sind sehr unterschiedlich, was nicht zuletzt auch an den unterschiedlichen finanziellen Verhältnissen und persönlichen Umständen liegt. Bei einer vollständigen Eintragung aller Informationen und einer ansprechenden Bonität steht einer Auszahlung nichts im Wege.
Jedoch ist immer wieder deutlich zu erkennen, dass sich eine schlechtere Bonität auf die Zinsen auswirkt. Die Angebote, die online getätigt werden, stimmen nicht immer mit den Informationen der Berater vor Ort überein. Daher lohnt es sich teilweise, dass die Abwicklung komplett über das Internet vorgenommen wird und Vergleiche eingeholt werden.
Die Creditplus Bank bietet ein paar klare Vorteile:
- Lange Gültigkeit der Angebote: 30 Tage Gültigkeit der Angebote.
- Risiko absichern: Risikoabsicherung ist möglich.
- Sondertilgung: Sondertilgungen sind stets kostenfrei möglich.
- Umschuldungskredite: Die Anzahl der Umschuldungskredite ist unbegrenzt.
Insgesamt sprechen die meisten Erfahrungen und Bewertungen von einer hohen Transparenz, einem guten Kundenservice und einer hohen Sicherheit. Dennoch gibt es regelmäßig auch schlechte Meinungen. Von Betrug oder Abzocke im Zusammenhang mit Creditplus spricht jedoch niemand.
Der minimale Nettodarlehensbetrag beläuft sich auf 1000 Euro. Maximal können 70000 Euro finanziert werden. Der Effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und kann von 1,99 % bis 10,99 % variieren. Die Kreditzusage erfolgt normalerweise sofort.
Wie lange dauert die Creditplus Auszahlung?
Wenn es um den Ablauf und somit die Auszahlungsdauer geht, ist zu unterscheiden, ob die Abwicklung komplett über das Internet vorgenommen wird oder diese mit einem Besuch in der Filiale verbunden sind.
- Unterlagen vollständig ausfüllen und einreichen.
- Legitimation mittels Post-Identverfahren durchführen, was einen Besuch der Postfiliale voraussetzt.
- Versand der Unterlagen.
- Prüfung der Unterlagen von Creditplus.
- Nach Entscheidung erfolgt Auszahlung der Kreditsumme auf das Bankkonto.
Durch den Postweg und die Bearbeitungszeiten der Bank kommt es zu Verzögerungen, die eine Auszahlung innerhalb einer Woche nicht möglich machen. Bei einem Besuch der Filiale werden die Überprüfungen direkt vor Ort vorgenommen, wenn alle Unterlagen zum Termin mitgebracht werden.
Dabei handelt es sich um die letzten beiden Lohnabrechnungen im Original, die Kontoauszüge für einen Monat, bei dem Miete und mehr ersichtlich sind und dem Personalausweis oder Reisepass.
Höhe der Creditplus Gebühren
Entsprechend einem Gerichtsbeschluss dürfen keine Bearbeitungsgebühren auf den Kreditnehmer übertragen werden. Dies hat den Vorteil, dass die Nebenkosten entsprechend geringer ausfallen. Die Zinsen machen bei den Gebühren den Großteil aus. Hierbei ist allerdings zu unterscheiden, ob es sich um den Sollzins oder den effektiven Jahreszins handelt. Seit dieser Gesetzesänderung sind die Unterschiede zwischen diesen beiden Arten erheblich geringer geworden.
Die Differenz beider Zinssätze gibt Aufschluss über die Nebenkosten, die sich aus Kontoführungskosten und ähnliches zusammensetzen. Dieser Wert bezieht sich nicht nur auf die laufenden Kosten, sondern auch einmalige Zahlungen, die meist zu Beginn zu leisten sind.
Creditplus Darlehen trotz schlechter Schufa
Da es sich um eine Bank handelt, die die Überprüfungen und Auszahlungen der Kredite vornimmt, wird unter anderem auf die Bonität und Liquidation geachtet. Somit kann durchaus mit einer schlechtere Schufa und vollkommen geänderten finanziellen Verhältnissen ein Kredit bewilligt werden.
Dies ist jedoch nur in Ausnahmefällen zu beobachten. Meist werden Kredite bei Personen mit einer fehlenden Kreditwürdigkeit abgelehnt oder weitere Sicherheiten vorausgesetzt.
Muss eine Überprüfung der Schufa stattfinden?
Der Gesetzgeber schreibt die Überprüfung der Kreditnehmer vor, um sich einen Einblick über die Vergangenheit und eventuelle aktuelle Forderungen zu machen. Da diese Auskunft allerdings nur anteilig einen Einblick auf die Person gibt, wird dies immer mit den aktuellen wirtschaftlichen Verhältnissen abgeglichen.
Auch wenn die Hintergründe für die vorgeschriebene Überprüfung nicht genannt werden, wirkt sich das Ergebnis auf den Zinssatz aus. Eine schlechtere Bonität bedeutet, dass das Ausfallrisiko höher ist. Dieses Risiko wird mit einem höheren Zinssatz ausgeglichen, welches für den Kreditnehmer mit einer höheren monatlichen Belastung verbunden ist.
Zum unverbindlichen Kreditvergleich ➥Gibt es einen Creditplus Stiftung Warentest?
Offizielle Stellen, wie die Stiftung Warentest haben bislang keinen Test über die Möglichkeiten und Transparenz von Creditplus durchgeführt. Dennoch ist in den Fachmagazinen immer wieder etwas über die Angebote zu lesen.
Ist Creditplus seriös?
Focus Money ist eines dieser Magazine, welches sich mit den unterschiedlichen Krediten und der Flexibilität sowie Seriosität auseinandersetzt. Darin werden weitere Auskünfte über die Mindestsummen und Maximalkreditsummen und die möglichen Laufzeiten gegeben.
Letztendlich wird über alles berichtet, was die Kredite und die Bank ausmacht, was auch die schnelle Bearbeitung einschließt.
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Bildquelle: Screenshot der Anbieterwebseite